„Allfinance” változatai közötti eltérés
| [ellenőrzött változat] | [ellenőrzött változat] |
Tartalom törölve Tartalom hozzáadva
a Bot: következő hozzáadása: pl:Allfinanz |
kibővítettem az allfinanz/bankassurance egyetemi tankönyvekben megjelölt jelentésével |
||
1. sor:
Az '''allfinance''' (németesen Allfinanz) fogalmat manapság gyakran pénzügyi közvetítő irányzatnak értelmezik.
Az '''allfinance''' (németesen Allfinanz) pénzügyi közvetítő irányzat. Az alkalmazotti vagy szerződéses jogviszonyban dolgozó közvetlen értékesítőtől (ügynöktől), illetve a többes ügynöktől (a köznyelvben brókertől) eltérően a közvetített termékek köre nem korlátozódik sem egyetlen pénzpiaci szegmensre (például biztosítási bróker esetén), sem egyetlen vállalatra (ahogy például a közvetlen értékesítő csak egyetlen cég, a megbízója termékeit közvetíti).▼
'''Klasszikus értelmezése azonban eltér ettől:'''
A '80-as évektől terjedt el Európában a banki és biztosítási tevékenység összefonódása. E jelenség leírására új kifejezések is megjelentek a szakirodalomban, így a francia eredetű bankassurance, illetve a német eredetű allfinanz. A bankok és a biztosítók együttműködése különböző formákban jelentkezhet. Előfordul, hogy a bank egy biztosító ügynökeként működik, esetleg pénzügyi tanácsaóként több biztosítótársaság termékeit is kínálja. Olyan esetek is vannak, amikor a bank és a biztosító kölcsönösen egymás rendelkezésére bocsátja a hálózatát, de az is előfordul, hogy a bank alapít biztosítással foglalkozó leányvállalatot, vagy magába olvaszt egy biztosítót.
Az Európai Unióban az első bank- és biztosítási direktívák korlátozták vagy tiltották mind a bankok, mind pedig a biztosítók más ágazatokban való tevékenységét. A bankassurance/allfinanz tevékenység folytatása egy holding vagy pénzügyi konglomerátum keretein belül valósulhatott meg. A Második Bankdirektíva és a biztosítást szabályzó direktíva már nem tartalmazott ilyen korlátozást.
A bankassurance/allfinanz legfejlettebb fajtájának azt tekinthetjük, amikor a bank biztosító leányvállalatot alapít, vagy megvesz egy már működő biztosítótársaságot.
'''Forrás:''' Banküzemtan (2003., Budapesti Közgazdaságtudományi és Államigazgatási Egyetem Pénzügyi Intézet)
Manapság tehát a pénzügyi közvetítő cégek is alkalmazzák magukra az allfinanz megjelölést. Az effajta értelmezésben tehát gyakorlatilag allfinanz módon közvetítő, illetve tanácsadó cégekről van szó, de a klasszikus jelentéstől lényegesen eltér az így értelmezett fogalom.
▲
Az allfinanz pénzügyi tanácsadó össz-pénzpiaci tanácsadói-közvetítői szolgálatot lát el: az ügyfél megbízásából, az ügyfél igényeinek, céljainak és lehetőségeinek figyelembevételével választ számára megfelelő termékeket a teljes pénzpiacról.
| |||