EXIM Magyarország

Az EXIM Magyarország egy exporthitel-ügynökség. Nemzetközi kereskedelemre, külpiaci befektetésekre, illetve külföldi beruházásokra szakosodott hazai banki, biztosítói szereplő. Az EXIM név alatt két jogi személy együttese értendő, az állami hátterű Magyar Export-Import Bank Zrt. (Eximbank Zrt.) és a Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. (MEHIB Zrt.), amelynek köszönhetően integrált keretek között működve tud mind finanszírozói, mind biztosítói megoldásokat nyújtani. Működését az OECD és az Európai Unió ide vonatkozó rendelkezései szabályozzák.

EXIM Magyarország
Alapítva	1994.
Székhely	Budapest, Nagymező u. 46-48, 1065
Vezetők	Kisgergely Kornél, vezérigazgató
Forma	zártkörűen működő részvénytársaság
Az EXIM Magyarország weboldala
Sablon • Wikidata • Segítség

Az EXIM története

Útnak indul az Eximbank és a MEHIB

A mai EXIM elődjének tekinthető Exportgarancia Biztosítási Részvénytársaságot 1991-ben alapította meg az akkori kormány. Ugyanakkor már az alapításkor felmerült annak az igénye, hogy az intézményt a későbbiekben meghatározott pénzintézeti tevékenységek végzésére is fel kellene hatalmazni. Az egyintézményes modellben azonban ez nem volt megvalósítható, ezért az Országgyűlés 1994-ben úgy döntött, hogy kettéválasztja a céget, így jött létre a Magyar Export-Import Bank Részvénytársaság (Eximbank) és a Magyar Exporthitel Biztosító Részvénytársaság (MEHIB).

1995-ben a két intézmény igazgatóságait összevonták, azzal a céllal, hogy „a magyar exportőrök mögé egy csomagban kell odaállítani mindazt a pénzügyi-biztosítéki hátteret, amely pozícióikat erősítheti a nemzetközi piacokon” – írja az EXIM 25 éve című kiadvány.

Magyarország 1996 novembere óta az OECD Exporthitel és Hitelgarancia Csoportjának teljes jogú tagjává vált. A munkacsoportban az Eximbank és a MEHIB látja el a szakmai képviseletet. A biztosító 1998-tól – megfigyelői státuszban – az exporthitelbiztosítókat tömörítő nemzetközi szervezet, az exporthitel-biztosítás szilárd és egységes alapelveinek nemzetközi elfogadásáért alakult Berni Unió tagja.

1998-ban megszűnt az Eximbank és a MEHIB közös irányítása, de a két intézmény együttműködése töretlen maradt. Az 1998-as orosz válság nagy kihívásokat jelentett az Eximbanknak, ennek ellenére a növekedés nem állt le.

A MEHIB 2001-től a Prágai Klub megalakulásától kezdődően — támogató, szenior tagként — részt vesz a fejlődő országokban működő új exporthitel-ügynökségeknek létesített szakmai szervezet munkájában is.

A két intézmény 2002-ben ismét közös igazgatóság irányítása alá került az együttműködés erősítése érdekében, 2004-től pedig mindkét cég az MFB Csoport tagjává vált. 2004-ben Magyarország a külső konjunktúra javulásának következtében újra exportvezérelt növekedési pályára állt. Az Eximbank Magyarország európai uniós csatlakozás előkészítése során működésének jogszabályi hátterét és termékkínálatát összhangba hozta a nemzetközi szabályozással. Ennek következtében egyes korábban keresett hiteltípusok kivezetése vált szükségessé. Új elemként megjelent a bank tevékenységében a kormányközi megállapodásokon alapuló segélyhitelek nyújtása is.

A MEHIB fennállásának tizedik évében magas növekedést ért el piacképes üzletágában. A tizedik évforduló megünneplésére az Eximbankkal közösen került sor, nemzetközi exportfinanszírozási konferencia megrendezésével, amelyen a Berni Unió főtitkára és több szomszédos országban működő társintézmény vezetője is előadóként szerepelt.

A válság évei

Az Eximbank 2008–2009-es tevékenységét a gazdasági válság következtében kialakult likviditáshiány kezelése, és ebből fakadóan az üzleti aktivitás visszafogása jellemezte. A korábbi dinamikus növekedés átmenetileg megtorpant, a refinanszírozási együttműködések felfüggesztésére kényszerült az intézmény, de a tartós állami forráshoz jutás lehetővé tette a helyzet lassú javulását.

A válságot követően a MEHIB számos intézkedést kezdeményezett a negatív hatások tompítása érdekében: sikerült elérnie az állami viszontkezesség határát jelentő globál limit megemelését, a biztosítási feltételek módosításával 100 százalékra emelte a fedezetnyújtás lehetséges maximumát, válságmonitoring-tevékenységet indított a nagy kitettséget jelentő piacokon.

Létrejön az EXIM

2012-ben jelentős változás történt az Eximbank és a MEHIB működésében, májustól a tulajdonosi jogokat a nemzetgazdasági miniszter gyakorolta, a váltással pedig új, integrált irányítási és szervezeti koncepció alakult, a két intézmény élére közös vezetés került. Ettől az évtől a bank és a biztosító feladatait egységes szervezetben és megjelenéssel, EXIM elnevezéssel végzik. 2012-től az EXIM gazdaságpolitikai ösztönző szerepe kiterjedt a munkahelyek megőrzésére, a foglalkoztatás növelésére, a magyar exportkapacitások bővítésére.

Az intézménypáros 2014-ben ünnepelte fennállásának 20. évfordulóját. Ettől az évtől a tulajdonosi jogok gyakorlója a Külgazdasági és Külügyminisztérium.

A korábbiaknál is hangsúlyosabbá vált a kkv-fókuszú üzleti aktivitás, ezért kilenc magyarországi nagyvárosban képviseleti iroda kialakításáról döntöttek.

Megújulás

Az EXIM számos új finanszírozási terméket vezetett be 2014-ben. Ebben az évben kezdte meg az újonnan alakult projektfinanszírozási terület a közvetlen finanszírozásban nyújtott projekthitelek előkészítését és leszerződését. A bank 2014-től vesz részt tőkealapokban befektetőként.

2016 óta működik a Nemzetközi Akvizíció, amely a nemzetközi szervezetekkel és finanszírozó intézményekkel való kapcsolattartáson túl nemzetközi tenderfigyelési feladatokat is ellát annak érdekében, hogy a potenciális magyar exportőröknek naprakészinformációik legyenek az új exportlehetőségekről. 2016-ban a kanadai exportfinanszírozásáért felelős EDC-vel az EXIM megkötötte eddigi legnagyobb értékű vevőfinanszírozási ügyletét.

2017-ben az EXIM kezdeményezte az első V4 Exporthitel és Hitelbiztosítás Konferenciát, amelyet 2018-ban a szlovák társintézmény szervezésében megrendezett pozsonyi konferencia követett. A részt vevő országok exportfinanszírozásért felelős bankjai és hitelbiztosító intézményei megállapodtak abban, hogy együtt-működésükkel erősíteni fogják a V4-országok pozícióját a nemzetközi szervezetekben.

Berni Unió 2021-ben az EXIM-et irányítóbizottsági tagjává választotta.

2022-ben az EXIM Magyarország felügyeleti joga az az állami vagyon felügyeletéért felelős Gazdaságfejlesztési Minisztériumhoz került, amely intézmény ma már Nemzetgazdasági Minisztériumként működik. Ebben az évben rekord szintű új kihelyezést ért el a bank, mintegy 560 milliárd forintnyi új hitelt folyósított. 2023-ban az 1000 milliárd forint keretösszegű Baross Gábor Újraiparosítási Hitelprogram forrásainak kihelyezésével újabb rekord évet zárhat.

Tevékenység

A vállalat megfogalmazása szerint „Küldetésünk, hogy a magyar export globális sikerének pénzügyi motorjaként támogassuk a hazai vállalkozásokat és innovatív pénzügyi megoldások segítségével egyfajta útlevelet adjunk külpiaci sikereikhez, erősítsük külpiaci jelenlétüket, terjeszkedésüket. […] Hatékony, specializált finanszírozási és biztosítási konstrukciókkal segítjük elő a magyar áruk és szolgáltatások külpiacokon történő minél sikeresebb értékesítését.”

Az EXIM Magyarország küldetése, hogy támogassa a magyar vállalkozásokat és pénzügyi megoldásokkal segítse a külpiaci sikereik elérését, illetve erősítse a külpiaci jelenlétüket és terjeszkedésüket

Az EXIM Magyarország szolgáltatásai azt célozzák, hogy az exporttevékenység teljes vertikumát lefedje banki és biztosítói termékekkel – mint forgóeszköz-, beruházás-, vagy befektetésfinanszírozás, külföldön megvalósuló beruházási vagy befektetési, úgy nevezett FDI projektek finanszírozása, tőkeági finanszírozás a hazai és nemzetközi befektetési alapjainkon keresztül, vevőhitelek, leszámítolás, exporthitel-biztosítás, hitelfedezeti és kereskedelmi garanciák –, az exporttevékenységet megelőző beszállítói folyamatoktól az előállításon és a termelésen át egészen a külpiaci értékesítésig, megjelenésig.

A vállalatok finanszírozását elsősorban a magyar kereskedelmi bankokon keresztül, refinanszírozási konstrukcióban végzi az EXIM Magyarország. A tulajdonos (állam) által biztosított tőkén túl a forrásbevonás a tágabb értelemben vett pénzpiacról, hazai és nemzetközi kötvénykibocsátásokból, bilaterális hitelekből származik.

Az EXIM Magyarország prioritásként kezeli a klímacélok, a fenntartható jövő megvalósulását, így az ESG szempontokat nemcsak saját működésében érvényesíti, hanem ügyfelei fenntarthatósági célú fejlesztéseihez, beruházásaihoz is támogatott finanszírozási megoldásokkal is hozzájárul.

Szolgáltatások és termékek

Baross Gábor Újraiparosítási Hitelprogram

A Baross Gábor Újraiparosítási Hitelprogramot 2023. február 1-jével indította az állami bank. Célja a 2022-ben kialakult energiaválság és a kereskedelmi ellátási láncokban kialakult zavarok negatív hatásainak mérséklése a magyarországi kkv-k és nagyvállalatok körében.A Hitelprogram 2023 decemberéig, illetve a keret kimerüléséig tart.

A program három kedvezményes konstrukciót kínál:

• Forgóeszköz hitel
• Beruházási hitel
• Zöld beruházási hitel

2024. január 15-én az EXIM Magyarország újranyitotta a Baross Gábor Újraiparosítási Hitelprogram kérelmeinek a befogadását, ezúttal 200 milliárd forintnyi keret vált a hazai vállalkozások számára elérhetővé. Alig egy hónap annyi kérelem érkezett be a vállalatok részéről, hogy a teljes többlet keret kimerült.

Gyármentő Hitelprogram

A Gyármentő Programot 2023 január 2-a és 2023 december 31-e közötti időszakra hirdette meg az EXIM Magyarország, amelynek elsődleges célja a közép és nagyvállalatok számár energiahatékonysággal összefüggő beruházások támogatása kedvezményes hitelekkel. A program keretein belül igényelhető forrásokat energiaköltségek csökkentésére, energiafüggetlenség növelésére, energiaválság hatásainak csökkentésér, illetve hosszútávú, nemzetközi versenyképesség javulását célzó beruházásokra lehet igényelni.

Külföldi kockázatú finanszírozás és biztosítás

Magyar exportőr és külföldi vevője között létesült kereskedelmi szerződésben vagy egyéb kapcsolatban meghatározott áru és/vagy szolgáltatás hitelből történő megvásárlásának finanszírozását, illetve az ügylet lebonyolításának támogatását foglalja magában. Az EXIM Magyarország ebben a konstrukcióban a következő szolgáltatásokat nyújtja:

• Vevőfinanszírozás, leszámítolás:
  • Vevőhitel
  • Projektkockázatú vevőhitel
  • Bankközi vevőhitel
  • Szállítói hitel leszámítolás
  • Forfetírozás, rövid lejáratú biztosított követelésvásárlás

• Hitelbiztosítás:
  • Szállítóhitel-biztosítás (S módozat)
  • Szállítóhitel leszámítolás biztosítása (KV módozat)
  • Vevőhitel-biztosítás (V módozat)
  • Gyártási kockázat biztosítás (G módozat)
  • Halasztott fizetésű követelések biztosítása (C módozat)
  • Faktoring biztosítás (CF módozat)

• Befektetésbiztosítás
  • Befektetésbiztosítás (B módozat)

Belföldi finanszírozás

Belföldi gazdasági szereplőknek nyújtott fix kamatozású hitelek, amelyek fogóeszköz vagy beruházás finanszírozására lehet igényelni. Az EXIM Magyarország ebben a konstrukcióban a következő szolgáltatásokat nyújtja:

• Forgóeszköz-finanszírozás
  • Exportélénkítő forgóeszközhitel refinanszírozása
  • Kishitel – forgóeszközhitel refinanszírozása
  • Jövőexportőrei közvetlen belföldi forgóeszközhitel
  • Közvetlen exportélénkítő forgóeszközhitel

• Beruházás finanszírozás
  • Jövő exportőrei belföldi beruházási hitel refinanszírozása
  • Exportélénkítő beruházási hitel refinanszírozása
  • Kishitel – beruházási hitel refinanszírozása
  • Közvetlen exportélénkítő beruházási hitel
  • Jövő exportőrei közvetlen belföldi beruházási hitel
  • Jövő exportőrei közvetlen piaci regionális beruházási hitel

• Befektetés finanszírozás
  • Jövő exportőrei belföldi befektetési hitel

• Eszközfinanszírozás
  • Jövő exportőrei belföldi célú lízing és eszköz alapú kölcsön refinanszírozása
  • Exportélénkítő lízing refinanszírozása

• Egyéb finanszírozás
  • Közvetlen belföldi beruházási hitel változó kamatozással I.
  • Közvetlen belföldi beruházási hitel változó kamatozással II.
  • Belföldi befektetési hitel változó kamatozással
  • Befektetési hitel külföldi befektetésekre

Garanciavállalás

Az EXIM Magyarország állami hátterű garanciákat is nyújt a hazai vállalatok számára a hitelfelvétel és kereskedelmi ügyletek esetén. Hitelfedezeti garancia esetén a kereskedelmi bankoktól felvett forgóeszköz- vagy beruházási hitelekhez vállal garanciát a hitelfelvételi képesség erősítése érdekében. Kereskedelmi garancia során a belföldi vagy export kereskedelmi szerződésekkel kapcsolatos kötelezettségvállalás garantálása.

EXIM Awards

Az EXIM Magyarország mintegy 40 pénzintézettel folytat együttműködést, amelyek kiemelt szerepet töltenek be az EXIM által kínált finanszírozási konstrukciók gazdasági szereplőkhöz történő eljuttatásában. Az eredményes munka elismeréseként az EXIM Magyarország minden évben díjazza együttműködő partnereit az EXIM Awards keretében. 2022-ben 8 kategóriában osztottak ki díjakat olyan pénzintézetek nyerték el, amelyek 2021-ben legalább 550 milliárd forint értékben folyósítottak az EXIM Magyarország által kínált hitel- vagy lízingterméket refinanszírozási konstrukcióban. 2024-ben a pénzügyi intézmény ismét megrendezte az EXIM Awards gálát, ahol 9 kategóriában díjazta együttműködő partnereit.

Elismerések

A Budapesti Értéktőzsde BÉT Legek 2020 elnevezésű éves díjátadó gáláján az EXIM kapta „Az év banki kötvénykibocsátója” díjat, amelyet Jákli Gergely elnök-vezérigazgató vehetett át a Magyar Export-Import Bank Zrt. nevében. 2024-ben szintén elnyerhette az EXIM ,,Az év banki kötvénykibocsátója" elismerést, amelyet Hoffmann Mihály, pénzügyi vezérigazgató-helyettes és Dölle Ákos Treasury igazgató vett át.

2021-ben az EXIM nyerte el a londoni székhelyű cfi.co (Capital Finance International) Best Cross-Border Financing Bank 2021 díját, továbbá #EXIM1000-kihívás második lett az Effekt 2030 – a közösségi befektetés pályázat közönségszavazásán. A CFI.co bíráló bizottsága hangsúlyozza, hogy az EXIM egy agilis szervezet, amely hatékonyan működik együtt az ügyfelekkel, valamint a pénzügyi intézményekkel a pozitív eredmények elérése érdekében.

Az EXIM Magyarország vezetősége

Név	Tisztség
Kisgergely Kornél	Vezérigazgató
Dr. Berta Adrienn	Üzleti vezérigazgató-helyettes
Hoffmann Mihály	Pénzügyi vezérigazgató-helyettes
Ladányi Sándor	Kockázatkezelési vezérigazgató-helyettes